Qual o tipo de financiamento imobiliário ideal para você?
Está em busca do tipo de financiamento imobiliário ideal para a sua realidade?
Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o financiamento imobiliário é um dos principais recursos utilizados pelos brasileiros na hora de comprar um imóvel e apenas em 2022, o volume de financiamento somou R$ 179,2 bilhões de reais.
Neste artigo você pode desvendar essa opção, lendo sobre:
Os financiamentos imobiliários são empréstimos para aquisição de imóveis, novos ou usados, podendo ser imóveis residenciais, como casas e apartamentos ou imóveis comerciais, como salas corporativas.
Através dessa modalidade de crédito é possível adquirir um imóvel com planejamento estratégico e com a flexibilidade de pagamento que as instituições financeiras oferecem.
Se a sua aquisição depende de financiamento, sugere-se análise de crédito na instituição financeira do seu interesse. É importante ressaltar que, para analisar a capacidade de pagamento, ou seja, o volume de crédito que será concedido de acordo com a renda apresentada, não é necessário que o imóvel esteja definido e não há custos.
Uma vez o crédito aprovado, serão detalhadas as condições negociadas, como, valores, taxa de juros e prazo de pagamento.
Firmado o contrato de financiamento, você se compromete a pagar as parcelas mensais, compostas por: amortização, juros, e os seguros DFI (danos físicos ao imóvel) e MIP (morte e invalidez permanente).
Após a quitação total do financiamento, a alienação fiduciária é cancelada, consolidando sua aquisição. A consultoria de um especialista é altamente recomendada para garantir um processo tranquilo e bem-sucedido.
Entender quais são os tipos de financiamento e como cada um deles funciona é essencial para fazer um bom negócio. Confira:
O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é desenhado especialmente para atender às necessidades de financiamento de imóveis de alto valor, oferecendo flexibilidade e abrangência fora dos limites estabelecidos pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
A modalidade foi criada com a Lei nº 9.517/97 e foi inspirada no modelo norte-americano, com o objetivo de equacionar deficiências e instabilidades que a economia brasileira enfrentava no início da década de 90.
As instituições financeiras, através da Abecip, juntamente com o mercado imobiliário, iniciaram a busca por alternativas que viabilizassem um mercado de crédito imobiliário vigoroso e com fontes de recursos adequadas ao perfil a longo prazo dos financiamentos imobiliários. Essa mesma lei viabilizou a alienação fiduciária, trazendo maior segurança e fomento ao mercado.
As principais características dessa modalidade são:
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) emerge como uma das modalidades mais recorridas de financiamento imobiliário no Brasil, estabelecido pelo governo federal como um meio de viabilizar a aquisição do lar desejado, com um enfoque especial na população de baixa e média renda.
Entre as suas principais características, podemos destacar:
Para aqueles que prezam pela exclusividade e comodidade nas negociações, o financiamento direto com a construtora surge como uma opção distinta e personalizada ao adquirir um imóvel na planta ou em fase de construção. Este método é sinônimo de um processo simplificado e acordos adaptados às suas preferências e necessidades.
Para esse modalidade, as características se moldam a partir de cada cliente, porém, no geral podemos destacar:
A escolha refinada do financiamento imobiliário ideal se entrelaça intrinsecamente aos seus parâmetros pessoais e exclusivos. A valorização de seus desejos e capacidades financeiras é premissa para a seleção de um plano harmônico e adaptado às suas expectativas e possibilidades.
Nesse momento, é importante contar com a ajuda de uma equipe especializada.
No universo do financiamento imobiliário de alto padrão, a compreensão das taxas de juros é um elemento crucial. Esta porcentagem adicional sobre o valor emprestado representa a remuneração da instituição financeira pela concessão do crédito.
Desse modo, cabe destacar que existem dois tipos:
O processo de amortização inclui o pagamento regular ou antecipado destinado tanto aos juros quanto à redução do principal. Inclusive, sempre que existem amortizações antecipadas, o cliente paga somente o principal, ou seja, sem a incidência dos juros.
Isso exige atenção e entendimento dos métodos praticados no Brasil, essenciais para um planejamento financeiro assertivo e equilibrado.
Existem diferentes métodos de amortização:
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Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o financiamento imobiliário é um dos principais recursos utilizados pelos brasileiros na hora de comprar um imóvel e apenas em 2022, o volume de financiamento somou R$ 179,2 bilhões de reais.
Neste artigo você pode desvendar essa opção, lendo sobre:
- Como funciona o financiamento imobiliário?
- Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
- Qual a melhor opção de financiamento imobiliário?
- Como funciona a taxa de juros de um financiamento?
- O que é amortização de financiamento?
- Encontre o imóvel ideal com a Galmo
Como funciona o financiamento imobiliário?
Os financiamentos imobiliários são empréstimos para aquisição de imóveis, novos ou usados, podendo ser imóveis residenciais, como casas e apartamentos ou imóveis comerciais, como salas corporativas.
Através dessa modalidade de crédito é possível adquirir um imóvel com planejamento estratégico e com a flexibilidade de pagamento que as instituições financeiras oferecem.
Se a sua aquisição depende de financiamento, sugere-se análise de crédito na instituição financeira do seu interesse. É importante ressaltar que, para analisar a capacidade de pagamento, ou seja, o volume de crédito que será concedido de acordo com a renda apresentada, não é necessário que o imóvel esteja definido e não há custos.
Uma vez o crédito aprovado, serão detalhadas as condições negociadas, como, valores, taxa de juros e prazo de pagamento.
Firmado o contrato de financiamento, você se compromete a pagar as parcelas mensais, compostas por: amortização, juros, e os seguros DFI (danos físicos ao imóvel) e MIP (morte e invalidez permanente).
Após a quitação total do financiamento, a alienação fiduciária é cancelada, consolidando sua aquisição. A consultoria de um especialista é altamente recomendada para garantir um processo tranquilo e bem-sucedido.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário?
Entender quais são os tipos de financiamento e como cada um deles funciona é essencial para fazer um bom negócio. Confira:
1. Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é desenhado especialmente para atender às necessidades de financiamento de imóveis de alto valor, oferecendo flexibilidade e abrangência fora dos limites estabelecidos pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
A modalidade foi criada com a Lei nº 9.517/97 e foi inspirada no modelo norte-americano, com o objetivo de equacionar deficiências e instabilidades que a economia brasileira enfrentava no início da década de 90.
As instituições financeiras, através da Abecip, juntamente com o mercado imobiliário, iniciaram a busca por alternativas que viabilizassem um mercado de crédito imobiliário vigoroso e com fontes de recursos adequadas ao perfil a longo prazo dos financiamentos imobiliários. Essa mesma lei viabilizou a alienação fiduciária, trazendo maior segurança e fomento ao mercado.
As principais características dessa modalidade são:
- Sem limites de valor: O SFI não impõe limites ao valor do imóvel a ser financiado, posicionando-se como a escolha perfeita para a aquisição de propriedades de alto padrão;
- Taxas de Juros Flexíveis: Neste sistema, as taxas de juros são estabelecidas mediante negociação entre o banco e o cliente, podendo ser fixas, flutuantes, mistas;
- Prazos Extensivos de Pagamento: Oferece prazos de pagamento dilatados, podendo se estender por até 420 meses;
- Financiamento de Imóveis Comerciais: Diferentemente do SFH, o SFI permite o financiamento de propriedades comerciais, ampliando as possibilidades de investimento imobiliário;
- Obrigatoriedade da contratação de seguro: O seguro deve cobrir, no mínimo, riscos de morte e invalidez permanente do mutuário (MIP) e de danos físicos ao imóvel (DFI).
2. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) emerge como uma das modalidades mais recorridas de financiamento imobiliário no Brasil, estabelecido pelo governo federal como um meio de viabilizar a aquisição do lar desejado, com um enfoque especial na população de baixa e média renda.
Entre as suas principais características, podemos destacar:
- Utilização do FGTS: Este sistema possibilita a utilização do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para contribuir no pagamento do imóvel, proporcionando uma redução significativa no saldo devedor ou auxiliando na amortização das parcelas do financiamento;
- Límites definidos: O SFH apresenta limites específicos tanto para o valor do imóvel a ser financiado quanto para a taxa de juros aplicada, facilitando o acesso a essa modalidade por parte da população de baixa a média renda;
- Prazo estendido: Oferece um prazo máximo estendido de até 35 anos para quitação, permitindo a configuração de parcelas reduzidas e mais gerenciáveis;
- Obrigatoriedade da contratação de seguro: Assim como no SFI, o seguro deve cobrir, no mínimo, riscos de morte e invalidez permanente do mutuário (MIP) e de danos físicos ao imóvel (DFI).
3. Direto com a construtora
Para aqueles que prezam pela exclusividade e comodidade nas negociações, o financiamento direto com a construtora surge como uma opção distinta e personalizada ao adquirir um imóvel na planta ou em fase de construção. Este método é sinônimo de um processo simplificado e acordos adaptados às suas preferências e necessidades.
Para esse modalidade, as características se moldam a partir de cada cliente, porém, no geral podemos destacar:
- Negociação personalizada: Inicia-se com uma negociação direta com a construtora, permitindo acordar detalhes como valor de entrada, parcelas e prazo de pagamento, proporcionando termos mais adaptáveis às suas expectativas;
- Contrato claro e direto: Um contrato de compra e venda é firmado, assegurando transparência em todas as cláusulas financeiras e prazos, desde o valor total até os detalhes da entrega do imóvel;
- Pagamento direto: Realize os pagamentos diretamente à construtora em prazos que podem se estender de 24 a 120 meses, de acordo com o que for estabelecido;
- Recepção do imóvel: Receba as chaves do seu novo imóvel após a conclusão da obra, e desfrute do seu espaço exclusivo enquanto realiza os pagamentos restantes;
- Transferência de propriedade: Com a quitação total, a propriedade é transferida para seu nome, consolidando sua nova aquisição.
Qual a melhor opção de financiamento imobiliário?
A escolha refinada do financiamento imobiliário ideal se entrelaça intrinsecamente aos seus parâmetros pessoais e exclusivos. A valorização de seus desejos e capacidades financeiras é premissa para a seleção de um plano harmônico e adaptado às suas expectativas e possibilidades.
Nesse momento, é importante contar com a ajuda de uma equipe especializada.
Como funciona a taxa de juros de um financiamento?
No universo do financiamento imobiliário de alto padrão, a compreensão das taxas de juros é um elemento crucial. Esta porcentagem adicional sobre o valor emprestado representa a remuneração da instituição financeira pela concessão do crédito.
Desse modo, cabe destacar que existem dois tipos:
- Taxa fixa: Optando por uma taxa fixa, garante-se a constância nas parcelas ao longo do tempo. Uma escolha que reflete a busca por estabilidade e previsibilidade, assegurando parcelas imutáveis ao longo de toda a jornada de pagamento.
- Taxa variável: Por outro lado, a taxa variável é sinônimo de adaptação às flutuações econômicas. Uma opção dinâmica, onde as prestações podem variar, alinhadas aos índices econômicos vigentes.
O que é amortização de financiamento?
O processo de amortização inclui o pagamento regular ou antecipado destinado tanto aos juros quanto à redução do principal. Inclusive, sempre que existem amortizações antecipadas, o cliente paga somente o principal, ou seja, sem a incidência dos juros.
Isso exige atenção e entendimento dos métodos praticados no Brasil, essenciais para um planejamento financeiro assertivo e equilibrado.
Existem diferentes métodos de amortização:
- Tabela Price: Caracterizada por parcelas equânimes, esse método apresenta um decréscimo progressivo na composição de juros, enquanto a parcela destinada à amortização do principal cresce proporcionalmente ao longo do financiamento;
- Sistema de Amortização Constante (SAC): Neste formato, a porção de amortização mantém-se estável, com juros calculados sobre o saldo devedor remanescente, resultando em parcelas decrescentes ao longo do tempo.
Encontre o imóvel ideal com a Galmo
Chegou a hora de conquistar o seu Galmo! Com 44 anos de profunda dedicação e experiência no mercado, nossa jornada é marcada pelo compromisso em apresentar empreendimentos que se destacam como referências no cenário imobiliário.
Venha descobrir o Catuaí Corporate e o TorreBlanca, nossas primorosas obras que aceitam a aquisição por meio do financiamento imobiliário.
Converse já com nossa equipe especializada e obtenha assistência completa durante todo o seu trajeto rumo ao imóvel ideal.
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